Kalkulator Roth IRA
Bandingkan Roth dengan investasi yang keuntungannya baru dikenai pajak saat penjualan akhir.
Rumus
Saldo = P(1+r)^n + CΣ(1+r)^k, k=0…n−1; setelah pajak = saldo − max(laba,0) × pajak%.
Total modal setelah pajak ≈ (1.000)+(100)×(20) · Saldo Roth memenuhi syarat ≈ (1.000)×(1,05)^(20)+(100)×(33,0659541) · Saldo kena pajak setelah penjualan ≈ (5.959,893115)-max((5.959,893115)-(3.000),0)×(20)÷100
Cara menggunakan
- Isi modal setelah pajak dan setoran tiap akhir tahun.
- Atur tahun, imbal hasil tahunan, dan pajak laba saat dijual.
- Bandingkan saldo dengan asumsi penarikan Roth memenuhi syarat.
Contoh
- Modal 1.000, setoran akhir tahun 100, 2 tahun pada 10%: Roth 1.420; pembanding 1.376 setelah pajak laba 20%.
Pertanyaan umum
Apakah kelayakan Roth diperiksa?
Tidak. Periksa aturan IRS tentang pendapatan dan batas setoran; masukan hanya asumsi.
Apa asumsi pajaknya?
Penarikan Roth yang memenuhi syarat bebas pajak. Pembanding membayar pajak laba sekali saat penjualan, tanpa distribusi tahunan atau pengurangan rugi.
Apa yang belum dihitung?
Penarikan dini, konversi, biaya, dan inflasi; imbal hasil serta pajak masa depan dapat berubah.
Sumber rujukan
Diperbarui: