Tính Roth IRA
So sánh Roth với đầu tư chịu thuế trên lãi chỉ khi bán cuối kỳ.
Công thức
Số dư = P(1+r)^n + CΣ(1+r)^k, k=0…n−1; sau thuế = số dư − max(lãi,0) × % thuế.
Tổng vốn sau thuế ≈ (1.000)+(100)×(20) · Số dư Roth đủ điều kiện ≈ (1.000)×(1,05)^(20)+(100)×(33,0659541) · Số dư chịu thuế sau bán ≈ (5.959,893115)-max((5.959,893115)-(3.000),0)×(20)÷100
Cách sử dụng
- Nhập vốn sau thuế và tiền góp cuối mỗi năm.
- Nhập số năm, lợi suất năm và thuế suất lãi khi bán.
- So sánh số dư, giả định khoản rút Roth đủ điều kiện.
Ví dụ
- Vốn 1.000, góp 100 cuối năm, 2 năm, lợi suất 10%: Roth 1.420; sau thuế lãi 20% còn 1.376.
Câu hỏi thường gặp
Có kiểm điều kiện góp Roth?
Không. Tự đối chiếu quy tắc IRS về thu nhập và hạn mức; số nhập là giả định.
Giả định thuế thế nào?
Rút Roth đủ điều kiện được miễn thuế; phương án kia chỉ đánh thuế lãi khi bán, không phân phối hằng năm hay khấu trừ lỗ.
Chưa xét điều gì?
Rút sớm, chuyển đổi, phí và lạm phát; lợi suất và thuế tương lai có thể đổi.
Nguồn
Cập nhật: